דילוג לתוכן

מילון מונחים

מילון מונחים שחשוב להכיר לפני שלוקחים משכנתא או מאחדים הלוואות

העולם הפיננסי רווי מונחים מסובכים, ובמיוחד כשמדובר במשכנתאות והלוואות. כדי שתוכלו לגשת לתהליך בצורה בטוחה ומושכלת – ריכזנו עבורכם את מילון המונחים המרכזי שכל אחד צריך להכיר.

מונחי יסוד במשכנתא

  • משכנתא – הלוואה ארוכת טווח לרכישת נכס, בה הבנק משעבד את הנכס כבטוחה
  • ריבית – עלות השימוש בכסף של הבנק, נמדדת באחוזים
  • קרן – סכום ההלוואה המקורי, לפני תוספת ריביות.
  • מסלול ריבית – אופן חישוב הריבית לאורך חיי המשכנתא.
  • לוח סילוקין – טבלה המציגה את פירוט התשלומים – כמה הולך לקרן וכמה לריבית
  • תקופת ההחזר – משך הזמן בו המשכנתא תוחזר (לרוב 10–30 שנה)

סוגי הלוואות ומשכנתאות

  • קל"צ (ריבית קבועה לא צמודה) – תשלום קבוע לאורך כל התקופה, ללא הצמדה למדד
  • ריבית קבועה צמודה – הריבית קבועה, אך הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן
  • ריבית משתנה צמודה למדד – משתנה כל מספר שנים, הקרן צמודה למדד
  • פריים – מבוססת על ריבית בנק ישראל, משתנה בהתאם לשינויים במשק
  • עוגן – ריבית משתנה לפי מדד שנקבע מראש (כמו אג"ח ממשלתיות)

חישובים ומדדים

  • יחס החזר (DTI) – כמה אחוז מהכנסתכם נטו מוקדש להחזרי הלוואות. ככל שיחס זה נמוך יותר – כך הסיכוי לקבל הלוואה עולה
  • הון עצמי – הסכום שאתם מביאים מהבית
  • אחוז מימון – כמה אחוז מהנכס ממומן מהבנק
  • שיעבוד – הנכס משמש ערובה לבנק עד סיום תשלום המשכנתא

מונחים חשובים נוספים

  • איחוד הלוואות – איחוד מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת עם החזר נוח יותר
  • הלוואת גישור – הלוואה זמנית עד לקבלת מקור הכנסה (למשל, ממכירת נכס)
  • בלון – תשלום הקרן כולו מתבצע רק בסיום התקופה
  • גרייס – תקופת דחייה בתשלום (לרוב משלמים רק ריבית זמנית)

מונחים בתכניות דיור – "מחיר למשתכן"

  • מחיר למשתכן – תוכנית ממשלתית לזוגות צעירים או חסרי דירה, הכוללת דירות בהנחה והטבות במשכנתא
  • מחיר מטרה – תוכנית ממשלתית חלופית, גם היא נועדה לסייע ברכישת דירה ראשונה.
  • תעודת זכאות – מסמך המאשר את זכאותכם להטבות מטעם המדינה

ייעוץ ותכנון פיננסי

  • תמהיל משכנתא – חלוקה בין מסלולים שונים כדי לאזן בין סיכון לביטחון
  • מחזור משכנתא – שינוי התנאים של משכנתא קיימת – להוזלה או התאמה למצב חדש
  • יועץ משכנתאות – איש מקצוע שמלווה אתכם בבחירה, מו"מ ותכנון נכון של ההלוואה
  • ריביות ממוצעות – נתונים רשמיים מבנק ישראל שמסייעים להשוות בין מסלולים ובנקים