פתרונות חוץ בנקאיים

רקע כללי

עם העלייה ביוקר המחיה והלחץ הכלכלי הגובר, יותר ויותר משפחות ויחידים בישראל מוצאים עצמם עם מספר הלוואות שפזורות בין בנקים, כרטיסי אשראי, גופים פיננסיים וחברות פרטיות. במקרים רבים, התשלומים החודשיים על הלוואות אלו גבוהים, הריביות משתנות וקשה לעקוב אחרי ההתחייבויות. במצב כזה, פתרון של איחוד הלוואות עשוי להיות קרש הצלה.

במקביל, גם משכנתאות קיימות עשויות להכביד על התקציב המשפחתי, במיוחד כשיש צורך במימון נוסף או כשערי הריבית משתנים. גופים חוץ בנקאיים מציעים פתרונות שיכולים לתת מענה גם בתחום זה.

מהו איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו כל ההתחייבויות הקיימות מרוכזות להלוואה אחת חדשה – לרוב עם תנאים נוחים יותר: החזר חודשי אחד, ריבית נמוכה יותר, פריסה ארוכה יותר של תשלומים, ולעיתים אפילו גרייס (דחיית תשלום).

יתרונות של איחוד הלוואות בגוף חוץ בנקאי

1. אישור מהיר וגמישות קריטריונים – גופים חוץ בנקאיים נוטים להיות פחות מחמירים מהבנקים, גם עבור לקוחות עם דירוג אשראי נמוך או הגבלות בבנק.
2. תהליך פשוט ודיגיטלי – לרוב ניתן להשלים את התהליך תוך ימים בודדים.
3. שיפור תזרים מזומנים – איחוד הלוואות לפריסה ארוכה יותר יכול להקטין משמעותית את ההחזר החודשי.
4. ללא צורך בביטחונות במקרים מסוימים – בניגוד לבנקים, חלק מהגופים החוץ בנקאיים לא דורשים ערבים או נכסים.

פתרונות חוץ בנקאיים לאיחוד משכנתאות

גם בתחום המשכנתאות, יש מקום לשקול פנייה לגופים חוץ בנקאיים, במיוחד כשיש בעיות אשראי או כשמעוניינים לבצע מיחזור משכנתא מחוץ למסגרת הבנקאית.

האפשרויות כוללות:

• מיחזור משכנתא חוץ בנקאית – שיפור תנאים למשכנתא קיימת, כולל פריסה מחודשת או ריבית קבועה.
• הלוואת משכנתא נוספת – מימון נוסף לצרכים כמו שיפוץ, לימודים או סגירת חובות.
• הלוואת גישור עם שעבוד נכס – פתרון זמני עד למכירת נכס, קבלת ירושה וכדומה.